和潤和速貸

26 5 月, 2022

【和潤和速貸】機車貸款你必須知道的事

台灣的貸款方式非常多樣化,對於有小額資金急用的周轉需求,機車貸款是目前最方便的貸款方案。以機車為擔保品向當鋪或民間放款公司借貸,雖容易且快速,但通常需要承擔高利率的風險及留車的不便。

而跟合法上市櫃融資公司,申請機車貸款方案,則需要煩雜的證明,不易過件,且容易被代辦公司酌收高額的手續費。

機車貸款 vs. 購車分期貸款

機車貸款又稱機車融資、機車借款、機車增貸、或機車二貸。簡單說,就是將名下的機車當作商品(或擔保品)向融資公司、銀行、或當鋪申辦一筆資金款項。

購車分期貸款又稱購車分期、購車貸款、機車分期、或機車分期貸款,其目的是向銀行或融資公司,申貸一筆金額,分期還款,來作為購買新機車的資金。

區分機車貸款與購車貸款最簡單的方式就是判斷申貸人的名下是否有車。

  1. 機車貸款: 申貸者名下有車 (用機車做為擔保品,來借貸一筆資金)
  2. 購車貸款: 申貸者名下無車 (借貸一筆資金,作為買新機車用途)
  3. 貸款難度:機車貸款 < 購車貸款
  4. 貸款額度:機車貸款 > 購車貸款

機車車齡很高,還能貸款嗎?

機車貸款最大的好處,在於不限車齡。目前常見的申貸方案,有兩種:

  1. 根據不同的車齡,決定最大可分期數。例如 “車齡 + 貸款時間 ≤ 10年”,在這個例子裡面,如果車齡是8年,則最大可分期還款時間就是2年。目前常見的上市櫃融資公司,最多可分的期數時間約是5年(60期),換句話說,在這個方案裡面,能用來貸款的機車,車齡不得超過5年。
  1. 為了因應龐大的貸款機車需求,目前已有融資公司,更進一步地推出,不限車齡的機車貸款方案。其中,貸款金額的上限是30萬元,但最大的貸款期數只有36個月。

【小提示】 不論車齡多老,最重要的是車子必須要能發動!

機車種類這麼多,哪些機車能夠貸款?

一般來說,幾乎所有種類的摩托車都可用作機車貸款,包含:

  1. 普通輕型機車 (50cc以下)
  2. 普通重型機車 (50cc ~ 250cc) (以上俗稱一般機車)
  3. 大型重型機車 (250cc ~ 550cc)
  4. 大型重型機車 (超過550cc)
  5. 電動機車 (目前比較多只接受Gogoro)

針對電動機車,大部分融資公司或銀行只接受Gogoro,而行照上關於Gogoro的電動機車,欄位上雖註明是普通重型機車,但排氣量會看到8.0立方公分 (8cc),一樣是可以做為申貸的商品喔!

 

我有工作,沒勞保,能申請機車貸款嗎?

申請機車貸款,通常需要附上財力證明。最常見且放款公司認可的證明,是勞保證明 (或勞保異動明細)。然而,並非所有的職業或工作者,都有勞保,該如何證明實際的還款能力呢? 有經驗的貸款服務公司,通常會根據申貸者實際的工作內容,協助並教導提供最有利的財力證明及文件來申貸,供審核人員判斷,常見的證明如:

  1. 近三個月個薪轉存摺明細或薪資單
  2. 銀行近半年的存款往來紀錄 (根據申貸金額條件的不同,每月收入或餘額須超過一個數字)
  3. 每年的扣繳憑單
  4. 信用卡及近一期繳費帳單
  5. 所得稅報稅證明
  6. 自營商的損益表或401報表
  7. 不動產所有權狀
  8. 房屋稅單、地價稅單
  9. 黃金存摺、股票存摺、持股明細
  10. 基金投資保單、定存單
  11. 軍人可提供餉條

機車能貸到多少?貸款利率又是多少?

機車貸款的額度通常會依據機車的年份、cc數、及市值而有所不同。實際的放款額度,也會根據申貸者的條件及還款能力而有所調整。 常見貸款金額額度如下:

  1. 一般機車::30萬元
  2. 電動機車::30萬元
  3. 大型重型機車 (俗稱重機):150萬元

【小提示】 以上所列,為常見上市櫃融資公司,目前提供的最高額度。由於機車本身不是強力的擔保品,若看到一般機車可貸到30萬甚至50萬,多為民間放款或當鋪,通常會收取額外手續費及更高的利率。
【小提示】 各家融資公司目前提供申貸額度最高都是30萬,但所需要的條件有所差異:和潤需有勞保半年以上或軍公教職業。

 

機車貸款的年利率,除根據申請者個人條件有所差異,機車市值也是主要考量

  1. 一般機車: 12% ~ 15.75%
  2. 電動機車: 12% ~ 15.75%
  3. 大型重型機車 (俗稱重機): 10% ~ 15%

 

我的機車目前貸款中,還能再增貸嗎?

答案是可以的。

若以正在貸款中的機車作為抵押品,再次向融資放款公司申貸,即所謂的機車增貸或機車二貸。申辦的過程,融資放款公司通常會根據情況有兩種作法:

  1. 計算前一次貸款的餘額,幫你代償後,再從增貸的金額中內扣。
    例如: 前一次貸款還有5萬的餘額,同時,放款公司同意增貸20萬的金額。在代償後,實撥進申貸者的帳戶為15萬 (20萬 – 15萬)
  2. 以相同的商品進行第二次抵押,此時貸款公司擁有的抵押權是第二順位。由於貸款公司的承擔風險較大,通常放款的額度會較低,利率也比較高。

目前多數的公司,會採取第一種作法,但是兩次貸款的公司,彼此必須有合作或信賴,才能進行代為清償,一般上市櫃的融資公司,通常都能互相進行代償。

若您正在貸款中的商品,是在民間放款公司或當鋪作抵押,一般上市櫃融資公司,都不願意承作或代償。建議可以諮詢有經驗及資歷的貸款服務公司,通常能幫助協尋到能代償合作的放款公司。


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