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19 4 月, 2022

【汽車貸款】汽車貸款該注意什麼?

這篇文章是買車時最現實和最直接的問題:錢來自哪裏?當然,如果你是現金消費者,你可以跳過這篇文章而不閲讀,但對於要購買車卻無足夠現金的消費者來説,不同類型的貸款有很多要考慮的要點。

汽車貸款

汽車貸款是最常見的方式來買車。原則上,你的汽車(動產)被用作抵押貸款。一般來説,最大貸款數不會超過 80%,就是 100 萬元車基本上只貸款 80 萬元,其餘 20 萬元必須付現金,但當然還是有貸款超過 80% 的情況,但銀行可能需要額外的其他擔保,同時計算利率時,也將比 80% 以內的貸款利率高。對於新汽車貸款,貸款利率將下降到約 2 至 4%,貸款期限將長達 7 年 84。

當買車的對象今天被一箇中型汽車取代,貸款期和利率是完全不同的。對於二手車,一般利率落在5-10%(取決於貸款成數和個人信用狀況的調整)。如果貸款超過 10% 甚至 15%,您可能需要注意貸款是否有問題。此外,在舊車的情況下,貸款期限也有限制,簡單地説,國產汽車的年齡和貸款期限不超過 10 年,進口豪華品牌車是汽車的年齡 + 貸款期限不超過 15 年,但總和最大數量的貸款條件將不超過 7 年 84。

房屋貸款

雖然是買車但你仍然可以使用房屋貸款。如果你準備好在不久的將來購買房地產,你可能可以考慮多貸一點錢可以購入汽車。如果你是名下已有房地產的消費者,可以考慮採取房貸加貸拿去買車以享有房貸的低利率,目前房貸大約為 1.5~ 3%,相比新車貸款甚至舊車貸款,它便宜很多,也可以使用現金購買的方式更好的與業務談到好價格。

此外,由於使用房屋貸款,貸款期限將比汽車貸款更靈活。如果汽車會使用超過 10 年的消費者,選擇這種方式來減少每月支付的貸款金額,這也是一個很好的方法。

信用貸款

信用貸款基本上是基於貸款的個人信用評級, 這基本上是三類貸款中最不划算的方式,大多數利率會落在 5-10%。如果不良的個人信用狀況可能更高,除非前兩種貸款方式無法借貸,非必要不建議使用信用貸款。

Woman working on laptop with cash money and credit card on her desk

除了選擇自己合適的貸款方式,大多數消費者都容易產生誤解「零利率」和「低頭款低月付款」。

低頭款低月付款

這種類型的貸款往往不包括車輛的總共價格。在償還貸款加上你以前的預付款,這將是很有可能不夠支付全額價格,那剩餘餘額呢?當然是你最後一次付款。所以,在購買汽車之前,仍然應該仔細精算清楚,別一時衝動被漂亮的低頭款低月付款給迷昏了頭。

零利率

所謂的零利率只是用於將支付的利息添加到汽車的整體價格,然後在予以分期。比如説一輛 60 萬元的新車可能給你 3 萬元的折扣空間,但你選擇了所謂的零利率分期之後,折扣空間可能會減少到 15000 元甚至更少,也就是説世界上絕對沒有免息的借貸,所以購車時不需要特意追求零利率。

 

除了現金購車之外,還有許多方式來做汽車貸款。重要的是要弄清楚你最合適的的貸款類型,而且在談論貸款時清楚地問實際的利率,別僅僅看到每月支付的金額可以負擔便衝動下訂,畢竟貸款核准後,可是不容易去做變更的。


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