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3 1 月, 2022

【車貸利息】車貸利息知多少?資深專員告訴你

不知道如何計算車貸利息嗎?資深車貸告訴你

 

你買車是運用現金呢?還是希望貸款呢?如果你想運用汽車貸款的方式,專員們建議需要先弄清楚如何計算利息,以便獲得最適合的方式最優惠的利率,零利率真的沒有利息嗎?我需要提前支付貸款餘額利息嗎?這些問題想不適很多購車新手都會遇到的疑問,以下請經驗豐富的汽貸專員們來解惑。

 

為了促進汽油的購買,汽車經銷商將引入各種貸款優惠,但也有許多消費者對貸款有爭議。在汽車行業擁有 4 年經驗的張專員表示,有時利息分為每月付款,部分利息在月付款後支付一次是零利率,所以客户想先詢問汽車經銷商如果有銀行支付利息的方式或金融公司,除非汽車貸款設置費是相同的。雖然差異不會差到太多,但最好還是事先知道。

 

合約是否有疑問,消費者通常會認為貸款期將在貸款期屆滿前償還清貸款。是否會支付利息?

 

在汽車行業有 25 年經驗的林專員表示,簽約時,沒有辦法提前知道什麼時候可以提前還款,直到實際提前結算問題會出現,因為如果合同告訴客户利息通常意味着貸款後來還款,在資本利息的削減應減少。因此,如果預付款,利息將高於合同簽訂時的平均值,部分消費者也增加房貸增貸來買車,但林專員也提醒説,抵押貸款也必須支付新的設定費。

你要注意應清楚地詢問設定費用加上房貸利率,是否低於汽車貸利率,否則它不一定會比較優惠。專員吳小姐提到,汽車貸款對於豪華轎車的市場份額來説是一個非常重要的因素,最早在1993年M-Benz推出的「顯耀菁英」項目中首次啟動的。這是國內汽車市場最成功的廣告案例之一,低利率和長期配額方法,很多人從一開始就擁有希望能有台「賓士」的夢想這樣熱門的項目馬上吸引到他們,再行銷方案推出的約一個月左右的時間就收到3000 多筆的訂單,這樣的行銷活動也正式開啟了台灣汽車市場在利率優惠上的競爭大戰。雖然汽車經銷商推出了誘人汽車貸款計劃,讓消費者更容易購買汽車,但消費前仍然需要評估自身能力,不能因為頭期款付款的金額看似很低就欠缺評估衝動購買,而是要多方考慮,像是購車後定期的維修費用等都要要評估其中。

黃先生分享自己的情況,在購買BMW E46世代的中古330C,雖然車的價格只有 60 萬輛,但每月花$ 6000 至 $8,000 輛汽車維修或保養,現在黃先生改成開國產車,一次小保養需要的費用是$4000,所以奢侈品牌的保修成本是比國產車更昂貴,除了汽車價格還有成本,如加油、停車、税收和其他隱形成本,專員建議每月需要負擔成本不超過每月收入的三分之一,這樣規劃會較輕易負擔擁有汽車要負擔的開銷也較能平衡生活中所需的各種花費。

汽車貸款利率如何計算呢?

汽車貸款利率是根據申請人的貸款條件計算的,銀行顯示最低優惠利率(各家銀行會有所不同)。一般來説每年 3.1% 至 12.6% 的利率對應於貨幣當局公佈的法定利率,可以計算看看加入評估範圍之中也可以直接找多家的車貸專家協助您一起試算幫忙評估。

計算車貸利率時可以使用Excel的「RATE」公式:

=RATE(繳款期數 , -每月繳款金額 , 貸款金額)*12

舉例來說,購買新車時透過購車貸款取得90萬元的資金,分60期償還,每期還款金額18,000元,則利率計算公式為

= RATE(60,-18000,900000)*12 = 7.4%

如何評估每期還款金額?

除了了解車貸利率之外,申辦汽車貸款之前也要評估每期還款金額,每月貸款支出建議不要超過月收入的1/3,避免對日常生活造成影響。舉例來說,如果您的月收入為60,000元,選擇車貸方案時,每月還款金額建議以20,000元為上限。


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